こんにちは☺
新築戸建仲介手数料は無料！のパーソナルカラー株式会社
佐藤愛です(^^♪
！！フラット35の制度が変わった！！要確認！！
マイホームを購入する際、
ほとんどの方が利用される
『住宅ローン』
様々な金融機関があり、住宅ローンはたくさんの商品があります。
以前もブログで書かせていただいたことがありますが
そのなかで、もっとも借り入れがしやすいのが
フラット35です。
名前の通り
最大35年のお借入がの金利がずっと変わらないという商品。
この、ずっと変わらない金利というのは、
お借入実行月＝物件のお引渡し（決済）月
の金利となります。
変動金利を希望される方も多いのですが
・返済額がずっと変わらず
・将来的な金利変動に影響されないという安心感
・家計管理がしやすい
・お借入審査条件が優しい＝勤続年数が短い、パートアルバイトでも比較的借りやすい
という理由からフラット35を利用される方も大変多いです。
そんなフラット35はお借入実行月（物件引渡しの時）の
「融資実行金利」が適用となり、毎月融資実行金利が発表されます。
2022年10月の融資実行金利はどうなっているのか？
そして今月から新金利優遇制度も導入！
早速ご紹介させていただきます！
最新！フラット35金利（2022年10月）
全期間固定となるフラット35の金利はどのくらいか？
最新情報を見てみましょう！
（2022年10月融資実行金利）
1.48％（前月比：-0.04％）（買取型）
毎月、融資実行金利は見直されますが、
今回は先月と同様に若干下がる結果になりました。
今後の金利上昇は抑える方向で話が進んでいるそうですが
どうなっていくのでしょうか。
★フラット35には条件をクリアすることで金利が引き下げになります！
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・フラット３５（21年～35年） |
1.48％（団信なし：1.28％）
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・フラット３５S ZEH対象物件 基本の金利から最大10年-0.5％の金利優遇 ※9月までは-0.25％の優遇だったのですが、ZEH基準の物件の場合は当初5年は-0.5％、6～10年目は-0.25％優遇に★ さらにお得になりました♪
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当初5年→0.98％（団信なし：0.78％） 6年目～10年目→1.23％（団信なし：1.03％） ※10年の優遇期間は上記の金利となり、優遇期間終了後は通常のフラット35の金利（2022年10月なら1.48％）になります。 |
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・フラット３５S （A/B）対象物件 |
1.23％（団信なし：1.03％） ※B対象なら当初5年間 、A対象なら 当初１０年間 |
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・保証型プラン |
さらに金利優遇となりますので詳細お問合せください♪ |
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※買取型のプランはどちらの金融機関から借りても金利は同じ、保証型のプランは金融機関によって金利要件が変わります。 |
ちなみに、借入手数料も金融機関により異なりますので、
詳細はお気軽に住宅ローンアドバイザーの佐藤愛にご相談ください♪
フラット35の買取型と保証型って？？
★【買取型】【保証型】とは・・・
・金融機関で【フラット３５】を借り入れ、その債権を融資実行後に住宅金融支援機構が買取るものを「買取型」
・取扱金融機関が債権を持ち、その債権を住宅金融支援機構が保証するものが「保証型」となります。
フラット35の保証型のメリットは？
① 【フラット３５】（買取型）と比べて
自己資金の割合に応じて適用金利が 最大 △０.２０% 下がります。
② 団信不加入時の金利のマイナス幅が、買取型よりも大きくなります！！
・保証型 ➡ 適用金利より △０.２８％ ／ ・買取型 ➡ 適用金利より △０.２０％
フラット35の保証型は審査が厳しい？
審査が厳しい、というよりは、基準となる条件が厳しめになる、という感じです。
自己資金は、物件価格+諸費用の合計のうち1割以上必要となり
「プラン9.0（自己資金1割以上）」と
「プラン8.5（自己資金1.5割以上）」については
総返済比率が20％以下になります。
※保証型については、取り扱い金融機関により異なりますので
詳しくはご相談くださいませ。
総返済比率とは？？
住宅ローンの「総返済負担率」とは
「年収に対する総返済額の割合」を指します。
「総返済比率＝総返済額÷年収×100％」で求めます。
ちなみに、金融機関では、住宅ローン審査の際に
『返済比率』が基準内に収まっているかを確認します。
住宅ローンの返済比率とは
「年収に占める年間返済額の割合」です。
「返済比率＝年間返済額÷年収×100％」で求めます。
金融機関によって見方は若干変わりますが
一般的には30～35％が基準といわれている傾向です。
この際に、変動金利の商品の場合は、計算のために使用する基準金利は
最優遇の金利とは異なりますので注意が必要です。
また、上限いっぱいまで借りてしまうと
生活を圧迫してしまう場合もありますので
総合的な判断が必要ですので
住宅ローンアドバイザーの佐藤愛に
是非ご相談ください(^^♪
もちろん、フラット35以外の変動金利をご検討のお客様も
ご相談くださいね！
住み替え、転職して間もない、ペアローンなどなど
ご心配な点はお気軽にパーソナルカラー株式会社の佐藤愛まで(^^♪
☆当社スタッフはコロナワクチン3回目接種を完了しております。
また、内見ご案内やお打ち合わせの際などは
アルコール消毒などコロナ対策を実施しておりますので、ご安心ください♪
最後までお読みいただき、ありがとうございました<(_ _)>
佐藤愛
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