こんにちは☺
新築戸建仲介手数料は無料！のパーソナルカラー株式会社
佐藤愛です(^^♪
マイホームを購入する際、
ほとんどの方が利用される
『住宅ローン』
様々な金融機関があり、住宅ローンはたくさんの商品があります。
そのなかで、もっとも借り入れがしやすいのが
フラット35です。
名前の通り
最大35年のお借入がの金利がずっと変わらないという商品。
この、ずっと変わらない金利というのは、
お借入実行月＝物件のお引渡し（決済）月
の金利となります。
この金利は、毎月見直されます。
最新！フラット35金利（2021年12月）
全期間固定となるフラット35の金利はどのくらいか？
最新情報を見てみましょう！
（2021年12月融資実行金利）
- ： 1.33％（前月比：±0.00％）（買取型）
毎月、融資実行金利は見直されますが、今回は2021年11月と変わらずでした。
また、フラット35には条件をクリアすることで金利が引き下げになります！
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・フラット３５S 対象物件 |
1.08％（団信なし：0.88％） ※5年または10年の優遇期間はこちらの金利となり、優遇期間終了後は通常のフラット35の金利（2021年12月なら1.33％）になります。 |
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・保証型プラン6.0～9.0 |
1.13％～1.28％（団信なし：0.85％～1.00％） |
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※Ｓ基準に該当する場合は、上記金利から5年または10年 マイナス０.２５% |
フラット35の買取型と保証型って？？
★【買取型】【保証型】とは・・・
・金融機関で【フラット３５】を借り入れ、その債権を融資実行後に住宅金融支援機構が買取るものを「買取型」
・取扱金融機関が債権を持ち、その債権を住宅金融支援機構が保証するものが「保証型」となります。
フラット35の保証型のメリットは？
① 【フラット３５】（買取型）と比べて
自己資金の割合に応じて適用金利が 最大 △０.２０% 下がります。
② 団信不加入時の金利のマイナス幅が、買取型よりも大きくなります！！
・保証型 ➡ 適用金利より
△０.２８％ ／ ・買取型 ➡ 適用金利より △０.２０％
フラット35の保証型は審査が厳しい？
「プラン8.5（自己資金1.5割以上）」については
総返済比率が20％以下になります。
総返済比率とは？？
住宅ローンの「総返済負担率」とは
「年収に対する総返済額の割合」を指します。
「総返済比率＝総返済額÷年収×100％」で求めます。
ちなみに、金融機関では、住宅ローン審査の際に
『返済比率』が基準内に収まっているかを確認します。
住宅ローンの返済比率とは
「年収に占める年間返済額の割合」です。
「返済比率＝年間返済額÷年収×100％」で求めます。
金融機関によって見方は若干変わりますが
一般的には30～35％が基準といわれている傾向です。
この際に、変動金利の商品の場合は、計算のために使用する基準金利は
最優遇の金利とは異なりますので注意が必要です。
また、上限いっぱいまで借りてしまうと
生活を圧迫してしまう場合もありますので
総合的な判断が必要ですので
住宅ローンアドバイザーの佐藤愛に
是非ご相談ください(^^♪
最後までお読みいただきありがとうございました。
佐藤愛<(_ _)>
